Da li je pravo vreme za kredit i kupovinu stana?

Ukoliko ispunjavate određene uslove, dobijanje kredita za stan nikada nije bilo lakše. Sada možete istražiti različite kreditne stope i lako se povezati sa bankama. Ali znati tačno kada da se prijavite za stambeni kredit možda nije tako lako, što dodatno otežava ceo ovaj proces.

Kupovina stanova u Srbiji je stalnom porastu, tako da sa te tačke gledišta najbolje vreme za kupovinu nekretnine je sada.

S obzirom da postoje mnogobrojne nedoumice o kupovini stanova, kao i pravom vremenu kada da uložite svoj novac, mi smo vam pripremili mali vodič koji vam može pomoći kako i kada da se prijavite za stambeni kredit.

Kada treba da se prijavite za stambeni kredit?

Kao kupac prve nekretnine, moraćete da ispunite određene uslove da biste se kvalifikovali i dobili odobrenje za željeni hipotekarni zajam. Pre nego što podnesete prijavu, evo nekoliko uslova koje treba da ispunite da biste ušli u proces odobrenja:

Nizak odnos duga i prihoda

Prema proverenim podacima, najveći razlog zašto su banke odbile zahtev kupaca stanova prošle godine bio je njihov odnos duga i prihoda.

U većini slučajeva, banke se uzdržavaju od davanja dodatnih kredita kupcima stanova ako većina njihovih mesečnih prihoda ide na otplatu duga. Da vam se to ne bi dogodilo, pokušajte da otplatite što je moguće više svog duga pre nego što se sastanete sa kreditnim službenikom kako biste smanjili vaš odnos duga i prihoda. Otplata kreditne kartice ili trenutnog keš kredita su sjajni načini da smanjite svoj dug i omogućite da veći deo vašeg prihoda ode na vašu ratu za stambeni kredit.

Kreditni biro

Banke gledaju vaš kreditni biro iz dva razloga: da procene vašu pouzdanost kao zajmoprimca i da utvrde da li se kvalifikujete za stambeni kredit koji želite. Iako je kupovina stana sa lošim kreditnim rejtingom moguća, trebalo bi da imate na umu da će vam u tom slučaju banke dati kredite sa lošijim uslovima otplate. Vama je cilj da se kvalifikujete za stambeni kredit sa nižom kamatnom stopom.

Čak i ako ste loše kotirani u kreditnom birou, moguće je da ispeglate ovo stanje sve dok plaćate svoje račune na vreme i izbegavate otvaranje novih kreditnih linija. Ako želite da poboljšate svoje kreditno stanje pored otplate postojećeg duga, potrudite se da u narednih nekoliko meseci kroz svoje odgovorno ponašanje pokažete banci da ste pouzdan klijent.

Na primer, ako je prodaja stanova Novi Sad nešto što vas interesuje i planirate da kupite nekretninu u Novom Sadu, vi morate prilikom podnošenja stambenog kredita da stavite do znanja banci da ispunjavate određene uslove.

Velika avansna uplata

Učešće za stan je često najteži deo kupovine, jer ćete morati da iskeširate čak 20% ukupne vrednosti stana unapred, u zavisnosti od vašeg hipotekarnog kredita. Sada neke banke u Srbiji traže i do 30% učešća za stan. U nekim slučajevima ćete morati da plaćate i osiguranje, mada je ovo uglavnom opciono.

Veće učešće može biti izuzetno korisno ako imate nizak kreditni rezultat ili veći odnos duga i prihoda jer može povećati vaše šanse da dobijete odobrenje čak i ako ne ispunjavate sve uslove. Većina ljudi u Srbiji pored stambenih kredita, uzimaju i keš kredite kako bi pokrili učešće za stan.

Stabilan prihod

Prilikom odobravanja kredita, banke se pozivaju na dokumente o vašim prihodima – platne liste i poreske dokumente – da bi utvrdili da li možete da priuštite otplatu stan. Prema trenutnim uslovima, morate imati stalni radni odnos kako biste konkurisali za stambeni kredit.

Na minimalnu zaradu, banke trenutno odobravaju kredite do 40 hiljada eura.

Pošto vaš prihod igra važnu ulogu u određivanju da li ćete moći da plaćate svoje mesečne rate, savetuje se da kupci koji prvi put stupaju u radni odnos sačekaju nekoliko meseci, ili čak nekoliko godina, pre nego što zatraže stambeni kredit.

Međutim, ako ste spremni da svoj dom kupite ranije, morate biti sigurni u svoje prihode. Imamo veliki broj slučajeva gde su ljudi napravili pogrešnu procenu i završili na ulici, a stambene uplate im propale.

Tajming

Početak meseca je obično najbolje vreme za sastanak sa hipotekarnim kreditorom. Hipotekarni kreditori se uklapaju u većinu zahteva za odobrenje tokom prve nedelje, dok se sredina meseca koristi za prikupljanje celokupne dokumentacije potrebne za završetak procesa.

Iako doba u mesecu nema uticaja na vaše šanse da dobijete odobrenje za kredit, ono vam omogućava da pronađete hipotekarnog zajmodavca koji može da zadovolji vaše potrebe i da vam na pravi način pomogne u ovom procesu.

Kada nekoga pitate da li je pravo vreme, uglavnom niko nema odgovor na to pitanje. Pravo vreme je kada vi osetite da je pravo vreme i kad imate poverenja u sebe i svoj posao.

Odaberite pravu agenciju

Odabir prave agencije za nekretnine vam može mnogo pomoći da ovaj ceo proces ide glatko. Pre nego što se odlučite za jednu agenciju, proverite bonitet firme, zaposlene i da li sarađuju sa nekim bankama.